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第三者责任险买多少才够用

责任险 | 第三者 时间:2017/2/3 17:30:17

beitaishuoche

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在我看来这汽车的保险,哪怕你商业险不买裸奔,这第三者责任险还是要买的。自己的车子撞破了顶多不要,但是撞了别人,你赔别人的钱不能不赔。


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那么我们现在在 4S 店买车,这第三者责任险主流的话,有 20 万、50 万、100 万这三种,我们现在大概来看看他们到底相差多少钱?

 

如果是按照基准保费来说的话,20 万是 1270 块,如果要有不计免赔,加 190 块 5 毛;50 万的基准保费 1721 块,不计免赔 258.15 块;100 万的基准保费 2242 块,不计免赔 336 块 3。

 

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我们可以看到基本上每一个阶梯度,都相差个 600 块钱这个样子,那这 600 块钱对我们来说是意义重大,还是说简直就是花冤枉钱的?

 

给大家算一算,那这相差 600 块钱的话,你不同的保险公司,不同的车况,不同的渠道有可能价格都是会有不同的,我这里只是方便给大家参考一下,比例是不会有太大的差距的。

 

那我们先来看一看,这三者责任险在我们全国主要的这些城市,排名前十名,都是怎么个保法?

 

上海是保的最高的,平均三者险的投保额度是 77 万,第二名是厦门 70 万,第三名是宁波 67 万,然后就是是深圳 64 万,福建 62 万,浙江 60 万,重庆 60 万,江苏 56 万,广东 54 万,安徽 47 万,其他的就是越来越少了。

 

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最少的倒数的是新疆 25 万,山西 20 万,全国平均下来,第三者责任险的额度是 40万,这么个情况。

 

那这个第三者责任险主要是赔两样东西,一个是你撞了别人的车,别人修车,你要赔他修车钱;还有一个就是你撞到了人,你要赔他医疗费或者是丧葬费

 

那我们先来看看车子好了,备胎小朋友现在在杭州嘛,那我们按照杭州来算。

 

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杭州的话我们有一个比较粗糙的算法,就是杭州与豪车碰面的几率是万分之四点六,这个怎么算出来的?

 

就是网上面的资料,什么劳斯莱斯,迈巴赫、宾利、法拉利、玛莎拉蒂、奥迪、R8、兰博基尼、阿斯顿马丁等等等等,这种超级豪车的数量,就是挂浙A牌照的是 1069 辆,现在有可能更多了。

 

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其次浙G,728 辆;然后浙C,651 辆。然后我在收资料的那个时候这个杭州的机动车是 229 万多一点,那么就是 1069÷229 万,得出来是万分之四点六。

 

它这个不是很严谨的一个算法,给大家一个概念上的理解。那总比什么老话说不怕一万,只怕万一,这总比万一要多一点对吧?


那么如果你要是碰上的话,这直接就是什么 50 万、100 万,基本上都是会被秒掉的,就是看看我们到底是小刮小蹭,还是说真的把人家保险杠撞瘪了。

 

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几率不算太大,我觉得针对这个豪车的这个角度来说的话,买 50 万和 100 万,我觉得都是差不多的,甚至买 20 万几率比较小,我开得小心点,也问题不大。

 

关键的问题就是人,汽车毕竟是好算的,是有底的,这个人有可能就是没有底的。

 

一开始我是这么想的,后面查了一下,人好像也能算。这听起来比较奇怪,甚至是有些人会觉得怎么能把生命按照钱来算。

 

但换回来讲,如果这算不出来,有可能是赔都赔不到,那好歹还是先算个出来。

 

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那么基本上 2016 年浙江交通事故赔偿标准中有这么几样,医疗费误工费交通费住宿费残疾赔偿金死亡赔偿金这么一系列的,全部要加在一起。那么当然其他还有分什么伤残等级的什么,我就不详细说了。

 

那他这个赔是根据浙江省城镇居民的人均可支配收入,或者说是农村居民人均纯收入这个标准来算的,这个数据有可能比较繁杂,有可能也比较难算,我就简单地帮助大家理解一下好了。

 

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浙江省全体居民可支配收入 35000 多块,人均消费支出 24000 多块;如果是只算城镇里面的居民的话,可支配收入是 43000 多块,人均消费支出 28000 多块。农村的话可支配收入 21000 块,人均消费支出 16000 块。

 

那这个就是一个打底了,我们很多后面的公式都要根据这个东西来算进去了。那么简单的说户口不同,赔付的金额还真的就是不同的,城镇户口有可能会赔的稍微要多一点

 

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那首先我们来讲讲伤残赔偿,如果是 60 周岁以下,是按照人均纯收入×赔偿指数×20 年。

 

那么赔偿指数是什么呢?就是伤残等级了,最高是一级,赔偿指数就是百分之一百,其他不到的就是给你打个折

 

那我这里按照最高和最低给大家举个例子,如果是最高伤残等级一级,那赔偿指数就是百分之一百。

 

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如果是城镇人口的话,是 874280 块钱;如果是农村户口的话,是 422500 块钱,精神损害赔偿金 5 万块钱,加在一起就是 90 多万。

 

如果是最低的伤残等级十级,赔偿指数就是百分之十,那么城市户口是 87000 多块,农村的话是 42000 多块,赔偿金是 5000 块,大家掂量一下。

 

那么如果是 60 周岁到 75 周岁,那就是传说中的老奶奶和老爷爷,对不对。那么就是每增加一岁减少一年,比如说是 61 岁,那么刚才不是说要乘以 20 年,我们就乘以 19 年了,基本上是这么个算法。

 

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那么 75 周岁以上的话,基本上它是固定的,就是最后乘以五年就算上去了,你可以理解为,就是前面我算的那么一大通结论的四分之一

 

那刚才是伤残,对吧,现在我们来讲讲死亡赔偿金

 

死亡赔偿金 60 周岁以下的话,基本上就是按照城镇居民的人均可支配收入×20 年,农村的话是纯收入×20 年。

 

那么假如一个城镇居民在交通事故中身亡,而且刚好我们这辆车子也是负全责,赔偿的金额就是43000 多块×20 年,得出来是 87 万多一点,再加上什么丧葬费、精神抚慰金,毛算算的 95 万到 100 万左右

 

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如果是农村户口这么算下来的话,基本上赔偿金是 422500 块,加上什么丧葬费,其他的什么要50 万左右

 

那么 65 岁到 75 周岁,前面说的是一模一样的,就是少一年,也就是每多一岁减少 5%。那 75 周岁以上就直接按照五年来算,就是刚才算出来的价格的四分之一

 

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听起来是不是有一点乱,我简单的跟大家讲一下:


如果是最高的伤残等级的话,基本上城镇人口在浙江这个地方的话,你要掏出 90 多万。


如果是最低的伤残等级的话,你掏出大概是 9 万多块钱。


如果是在交通事故中不幸身亡的话,基本上也是 90 多万到 100 万。

 

所以说不要听信这种网络上面随便的乱传,你把他撞伤了,你还不如把他撞撞死。我觉得这种说法是非常非常缺德的,能救人当然是要救人的,对吧。

 

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而且从客观的、理性的角度来说,你赔付的金额其实几乎是一样的,那如果你想要让保险公司完整的承担这一部分赔偿金的话,第三者责任险选 100 万是最合理的,选 50 万你自己掏 40 多万,就大概是这么个情况。

 

那么我们可以算回来,我们碰到这件事情的几率其实不会特别的高,但是为了这件事情,我们每年额外的要多掏 600 多块钱,十年是 6000 块钱。

 

用 6000 块钱去抵御十年中只要一次就有可能要掏几十万的风险,我个人觉得还是非常的有意义的。

 

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备胎小朋友自己的车,从以前买的七八万的车子,到现在买的更贵的这种车子,第三者责任险统统买的都是 100 万,这是我自己的结论。

 

各位朋友可以根据自己城市的人均支配收入农村的这个净收入来判断一下,我们需要买多少的保险,其实都是算得出来的。

 

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那我也知道大家有可能没有这个时间,或者怕麻烦去算。我就简单的跟你讲一下,一二线城市人多人贵,车贵车凶悍,我们就老老实实地保 100 万好了,什么事情都能够平平安安,这个是保险的初衷,就是帮我们抵御和承担风险。

 

如果是三四线城市的话,我觉得 50 万是完全足够了,也不需要去额外保个 100 万。每年多掏这个 600 块钱,我宁可自己给车子加加油、打打蜡、买一些汽车用品,这也不是挺好的。

 

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那今天讲了这么多,备胎小朋友不是来跟大家讨论生命到底有多大的价值,这也只是在受伤、受害的这一方,还没有办法得到赔偿的前提下,我们有一个暂行的方法,那总比没有要好,我们不讨论这个。

 

我想说的是,希望大家能够遵守交通规则,行人也好,开车也罢,都老老实实的在路上按照交通规则来进行出行,希望大家能够出行平安、顺心顺意。

 

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那有时候你哪怕自己小心,也有可能难免会刮刮碰碰。那我这里整理了一些你这种疑难的事故理赔案例:什么人家不赔你钱,死皮赖脸的就是不给你,或者说到时候不认账,躺在地下不走说你撞的就是我。

 

我就收集了一些相关的这些案例和解决的方案留给大家。你只要到我的微信公众号「备胎说车」,在这个聊天对话框里面直接输入「保险」两个字,这篇文章就在那边等着你。

 

我们这个公众号,每天都会给大家一段超过60秒的汽车实用小干货,每天听一段,轻松懂汽车。今天的关键词是「保险」,「备胎说车」等你来玩。


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